投资后睡得着,比什么都重要
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饲养员的财经课堂
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视频简介:本视频讨论了如何做好2023年的投资复盘,强调了投资组合与风险偏好相匹配的重要性。通过两个虚构的故事(李雷和贾晓亮),展示了投资者因投资目标和风险偏好错配导致的失败案例,并强调了在投资中保持理性和冷静的重要性。故事中的投资者由于追求不切实际的高收益,而采取了高风险的投资策略,最终导致了资金的损失。文章强调,合理的投资目标和风险偏好相匹配的投资组合才是长期成功的关键。
本视频版权属“饲养员的财经课堂”所有,仅代表作者观点,不构成投资建议。
一点小感悟
文字版:
最近我一直在思考如何做好2023年的投资复盘。每当这时,我总会回想起过去一年里那些焦虑地向我提问的小伙伴们:“某某公司最近又暴跌了,还能继续持有吗?”“某某板块是否还有上涨空间?”这些问题背后,往往反映出投资者在投资组合和风险偏好上的错配。许多人都听过“要做能让自己睡得着的投资”的说法。这意味着只有当你的投资组合让你感到安心时,它才是合格的。这是因为成功的投资需要尽可能多地保持理性,避免被感性驱使。极端的情绪波动往往会导致错误的投资决策,比如恐慌性抛售或因财富大幅缩水而急剧改变投资风格。
为了更深入地说明这一点,我准备了两个小故事。这些故事基于我的所见所闻,但主人公和情节均为虚构。如有雷同,纯属巧合。
第一个故事是关于李雷的。李雷为了迎娶女友韩梅梅,设定了一个投资目标:一年内获得200%的收益。然而,由于他的工资水平不高且攒钱不易,他的风险偏好其实较低。这种投资目标和风险偏好的错配导致他做出了冲动的投资决策。他听信朋友的话,全仓买入妖股,结果损失惨重。这个故事告诉我们,风险偏好、投资目标和投资组合的匹配至关重要。
如果李雷能够重来一次,他或许应该这样做:根据自己的风险偏好,将五万元分成两部分。一部分用于购买纯债基金或进行定存、逆回购等低风险投资;另一部分用于投资股票,但要将资金分散到多个看好的行业板块ETF和宽基指数ETF中。这样的投资组合虽然期望收益较低(年化约6%),但风险也大大降低。
第二个故事是关于贾晓亮的。他为了给妻子买一枚价值一百万美元的大钻戒,设定了一个短期内获得400%收益的目标。由于他的大部分资产都用于生意和不动产,他只能动用二十万美元进行投资。在朋友的建议下,他购买了标普五百ETF的看多期权,但恰逢全球股市暴跌,导致他损失惨重。这个故事再次强调了投资目标和风险偏好匹配的重要性。
这两个故事都告诉我们,投资不是一场赌博,而是需要理性思考和合理规划的过程。只有当我们明确自己的投资目标和风险偏好,并据此制定合适的投资策略时,我们才能在复杂多变的金融市场中保持冷静和理智,实现稳健的投资回报。